휴면예금·숨은보험금 조회 방법 (2026년 기준)
오랫동안 찾아가지 않은 돈이 생각보다 많습니다. 보험금만 해도 주인이 찾아가지 않은 금액이 10조 3천억 원입니다. 2025년에 찾아간 분들은 한 건당 평균 404만 원을 돌려받았습니다.
내 이름으로 잠들어 있는 돈이 있는지는 집에서 10분이면 확인할 수 있습니다. 은행에 갈 필요도, 돈을 낼 필요도 없습니다. 이 글에서 조회하는 곳과 받는 방법을 순서대로 알려드리겠습니다.
잠자는 돈은 네 가지로 나뉩니다
「서민의 금융생활 지원에 관한 법률」은 오래 찾아가지 않아 소멸시효가 끝난 돈을 「휴면예금등」이라고 부릅니다. 크게 네 종류입니다.
시효가 끝나면 금융회사는 그 돈을 서민금융진흥원에 넘깁니다. 이것을 「출연」이라고 합니다.
※ 화면이 좁으면 표를 좌우로 밀어서 보실 수 있습니다.
| 종류 | 어디 돈인가 | 해당하는 돈 | 소멸시효 |
|---|---|---|---|
| 휴면예금 | 은행, 저축은행 | 예금, 적금, 부금 | 5년 |
| 휴면보험금 | 생명보험, 손해보험, 우체국보험 | 해지(실효)환급금, 만기보험금, 계약자배당금 | 3년 |
| 휴면자기앞수표 | 은행 | 자기앞수표 발행대금 | 5년 |
| 실기주과실 | 한국예탁결제원 | 명의개서를 안 한 주식의 배당금·주식 | 10년 |
여기서 가장 중요한 것을 먼저 말씀드립니다. 시효가 끝났다고 내 돈이 없어지는 것이 아닙니다. 같은 법 제45조는 원래 주인이 지급을 청구하면 휴면예금관리위원회가 그 돈을 지급해야 한다고 정하고 있습니다. 20년 전 통장이라도 청구하면 받습니다.
조회 사이트가 두 개입니다 — 이걸 모르면 절반만 찾습니다
이름이 거의 같은 사이트가 두 개 있습니다. 많은 분이 한 곳만 보고 「내 돈은 없구나」 하고 넘어갑니다. 두 곳은 보여주는 돈이 다릅니다.
| 사이트 | 운영하는 곳 | 무엇이 보이나 |
|---|---|---|
| 휴면예금 찾아줌 (kinfa.or.kr) | 서민금융진흥원 | 이미 넘어간 휴면예금·휴면보험금. 조회와 지급신청까지 가능 |
| 휴면계좌 통합조회 (sleepmoney.or.kr) | 전국은행연합회 | 아직 안 넘어간 은행·우체국·보험사 휴면계좌까지 포함 |
정리하면 이렇습니다. 시효가 끝나 서민금융진흥원으로 넘어간 돈은 휴면예금 찾아줌에서, 아직 금융회사에 남아 있는 돈은 휴면계좌 통합조회에서 보입니다. 두 곳을 다 보셔야 합니다.
- 서민금융진흥원 휴면예금 찾아줌 안내
- 전국은행연합회 휴면계좌 통합조회 시스템
- 정부24에서도 휴면예금 조회가 됩니다
휴면예금 지급신청 — 2천만 원 이하면 온라인, 당일 입금
조회만 하고 끝내면 돈이 들어오지 않습니다. 지급신청을 따로 하셔야 합니다. 방법은 두 가지입니다.
첫째, 온라인 신청입니다. 「휴면예금 찾아줌」 누리집이나 「서민금융 잇다」 앱에서 본인 명의 2천만 원 이하는 바로 신청됩니다. 서민금융진흥원 안내에 따르면 신청이 정상 접수되면 당일 안에 입금 처리됩니다.
둘째, 방문 신청입니다. 2천만 원을 넘거나, 돌아가신 분의 돈을 상속인이 찾는 경우, 대리인이 신청하는 경우는 방문해야 합니다. 휴면예금이 있던 금융회사 영업점이나 전국 서민금융통합지원센터에서 신청서를 씁니다. 센터는 방문 전 예약이 필요합니다.
은행 앱에서도 조회·신청이 됩니다. 국민은행, 신한은행, 우리은행, 카카오뱅크, 고려저축은행이 지원합니다. 문의는 서민금융콜센터 1397(국번 없이)입니다.
숨은 보험금 10조 3천억 원 — 「내보험찾아줌」
보험금은 규모가 특히 큽니다. 금융위원회가 2026년 7월 7일 발표한 자료를 보면, 지급 사유가 이미 생겼는데 청구되지 않은 보험금이 10조 3천억 원(2025년 말 기준) 남아 있습니다.
| 유형 | 금액 | 어떤 돈인가 |
|---|---|---|
| 중도보험금 | 7조 7,667억 원 | 계약 기간 중 받을 수 있게 된 축하금·건강진단자금 등 |
| 만기보험금 | 1조 9,235억 원 | 만기가 지났는데 찾아가지 않은 돈 |
| 휴면보험금 | 6,237억 원 | 청구 시효 3년이 지난 돈 |
2025년 한 해 동안 실제로 찾아간 금액은 3조 2,470억 원이고 건수는 약 80만 건입니다. 나눠 보면 한 건당 평균 404만 원입니다. 적은 돈이 아닙니다.
숫자를 직접 대조해 봤습니다
▪ 유형별 합계 7조 7,667억 + 1조 9,235억 + 6,237억 = 10조 3,139억 원 → 발표치 「10조 3천억 원」과 맞습니다.
▪ 2025년 환급액을 건수로 나누면 3조 2,470억 ÷ 80만 건 = 약 406만 원입니다. 발표된 평균 404만 원과 약간 차이가 나는데, 건수 80만 건이 반올림한 값이기 때문입니다. 실제 건수는 약 80만 4천 건으로 계산됩니다.
▪ 저희가 열어본 것은 금융위원회 보도자료를 인용한 언론 보도이며, 보도자료 원문 파일(hwp·pdf)은 열지 못했습니다.
조회는 생명보험협회·손해보험협회가 함께 운영하는 내보험찾아줌에서 합니다. 가입한 보험계약 내역, 숨은 보험금 조회, 돌아가신 분의 보험계약 확인까지 한 번에 됩니다.
- 내보험찾아줌 (생명보험협회 02-2262-6600 / 손해보험협회 02-3702-8500)
금융위원회는 2026년 7월부터 주소지 우편, 모바일 전자고지, 전화로 개별 안내를 하고 있습니다. 안내를 받으셨다면 실제로 돈이 있다는 뜻이니 그냥 버리지 마십시오.
계좌와 카드까지 한 번에 보려면
휴면 여부와 관계없이 내 이름으로 된 모든 은행 계좌를 보려면 금융결제원의 계좌정보통합관리서비스(어카운트인포)를 쓰시면 됩니다. 잊고 있던 계좌의 잔액을 다른 계좌로 옮기고 그 자리에서 해지할 수 있습니다.
- 계좌정보통합관리서비스(어카운트인포) — 내 계좌·카드 한눈에, 자동이체 정리
- 금융소비자 정보포털 파인 — 금융감독원 운영, 상담 1332
돌아가신 분의 금융거래를 한 번에 확인하려면 금융감독원의 상속인 금융거래조회 서비스를 이용합니다. 문의는 국번 없이 1332입니다.
자주 묻는 질문
Q. 시효가 지났으면 못 받는 것 아닌가요?
아닙니다. 「서민의 금융생활 지원에 관한 법률」 제45조에 따라, 서민금융진흥원으로 넘어간 뒤에도 원래 주인이 청구하면 지급하도록 정해져 있습니다. 청구 기한은 따로 없습니다.
Q. 조회하는 데 돈이 드나요?
들지 않습니다. 위에 안내드린 곳은 모두 공공기관이 운영하는 무료 서비스입니다. 조회에 수수료를 요구하거나 「대신 찾아주겠다」며 돈을 요구하는 곳은 이용하지 마십시오.
Q. 인증서가 없어도 조회할 수 있나요?
온라인 조회에는 본인 확인이 필요해 금융인증서나 공동인증서가 있어야 합니다. 인증서가 없으시면 가까운 은행이나 보험사 영업점을 방문해 조회하실 수 있습니다.
Q. 돌아가신 부모님 돈도 찾을 수 있나요?
가능합니다. 서민금융진흥원에 넘어간 돈은 상속인 휴면예금 조회로, 그 밖의 전 금융권 거래는 금융감독원 상속인 금융거래조회 서비스로 확인합니다. 다만 상속인 신청은 온라인이 아니라 방문 신청입니다.
정리
① 두 곳을 다 보십시오. 서민금융진흥원 「휴면예금 찾아줌」은 이미 넘어간 돈, 은행연합회 「휴면계좌 통합조회」는 아직 금융회사에 있는 돈을 보여줍니다.
② 보험금은 「내보험찾아줌」입니다. 남아 있는 숨은 보험금이 10조 3천억 원이고, 2025년 기준 한 건당 평균 404만 원이 돌아갔습니다.
③ 조회로 끝내지 말고 지급신청까지 하십시오. 본인 명의 2천만 원 이하는 온라인으로 되고, 정상 접수되면 당일 안에 입금됩니다.
※ 이 글은 2026년 7월 26일 기준으로 정리한 것입니다. 제도와 운영 방식은 바뀔 수 있으므로, 실제 신청 전에는 아래 기관의 안내를 함께 확인하시기 바랍니다.
※ 출처: 서민금융진흥원 「휴면예금 안내」 / 법제처 찾기쉬운 생활법령정보 「나의 휴면예금 찾기」(2026.6.15. 기준) / 금융위원회 보도자료(2026.7.7.) / 전국은행연합회 휴면계좌 통합조회 시스템 / 생명보험협회·손해보험협회 「내보험찾아줌」 / 금융결제원 계좌정보통합관리서비스
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